Преступления в сфере потребительского кредитования

Однако «серые» зарплатные схемы или реальный низкий уровень дохода зачастую вынуждают потенциальных заёмщиков указывать в предоставляемых в банк справках по форме 2-НДФЛ завышенные размеры заработной платы для получения требуемой суммы кредитных средств.

При этом заёмщики, как правило, не задумываются о возможных последствиях своих действий, несущих серьёзный риск привлечения их к уголовной ответственности.

Заемщик как субъект преступления

Между тем, содержащая недостоверные сведения справка о размере заработной платы представляет собой подложный документ, и с момента предоставления данного документа в банк потенциальный заёмщик становится субъектом преступления, предусмотренного частью 3 ст. 327 УК РФ (использование заведомо подложного документа).

В ряде случаев «серые зарплатники» могут возразить, что такая справка не обладает признаком заведомой подложности, поскольку фактически выплачиваемая работодателем заработная плата соответствует указанным в ней сведениям. И данное утверждение вполне справедливо. Однако вероятность подтверждения слов заёмщика представителями работодателя и иными доказательствами, влекущими освобождение от уголовной ответственности, обычно вызывает большие сомнения.

Заведомо подложные документы

К заведомо подложным документам, предоставление которых в банк является преступлением, следует также отнести трудовые книжки с фиктивными записями, зачастую выступающие средством преодоления отрицательного решения банка лицами, не имеющими официального трудоустройства или иного легального постоянного источника дохода.

Следует отметить, что, несмотря на высокую степень латентности данного преступления, судебная практика регулярно пополняется обвинительными приговорами по факту предоставления заведомо подложных документов при обращении в банки за получением кредита.

Если же за предоставлением заведомо ложных справок о доходах, в том числе по форме банка, и иных документов, формирующих ложное представление об уровне финансовой обеспеченности и платежеспособности заёмщика, последует выдача банком и в дальнейшем отказ заёмщика от возврата или реальная невозможность возврата кредита, у последнего возникает риск привлечения к уголовной ответственности по ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений).

При этом надежды заёмщика на возможное улучшение финансового состояния и появление в будущем возможности погашения кредита, полученного путем предоставлении подложных документов, не подкрепленные разумными основаниями, не свидетельствуют о его невиновности.
Как указал Верховный Суд РФ в пункте 5 Постановления Пленума от 27.12.2007 N 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате», о наличии умысла, направленного на хищение, может свидетельствовать, в частности, заведомое отсутствие у лица реальной финансовой возможности исполнить обязательство.

Поэтому заёмщик, получивший кредит на основании подложных документов, не имея на момент получения кредита доказательств возможности обеспечить его возврат, прекращая выплаты по кредиту, считается реализовавшим умысел на хищение.
В свете изложенного стоит предостеречь недобросовестных должников банков, получивших кредиты по заведомо подложным документам, от обращения в суд с заявлением о признании себя банкротами, поскольку при проведении процедур банкротства могут выявиться вышеописанные обстоятельства, дающие основания для привлечения должника к уголовной ответственности, а вероятность освобождения от обязательств в результате банкротства сводится к нулю.

Адвокат московской коллегии адвокатов «Тер-Акопов и партнеры»,
руководитель корпоративной и арбитражной практики Гейнц Герман Валерьевич

---

Интересные материалы по теме:

20 рублей в день – цена незаконного содержания в СИЗО невиновного

---